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關于征求《北海市小額貸款保證保險資金管理暫行辦法(征求意見稿)》意見的通告

发布时间:2019-05-27 15:20     [字體大小:  ]     打印文章

爲進一步緩解北海市小型、微型企業融資難問題,拓寬小型微型企業的融資渠道,確保小額貸款保證保險資金安全、規範使用,根據《北海市人民政府辦公室關于印發北海市小額貸款保證保險試點工作實施方案的通知》(北政辦〔2018〕217號)文件精神,我局草擬了《北海市小額貸款保證保險資金管理暫行辦法(征求意見稿)》,現向社會公開征求意見。歡迎社會各界人士在2019年6月10日前,通過以下途徑和方式提出意見:

一、通過信函方式將意見寄至:北海市財政局(地址:廣西北海市北部灣西路19號;郵政編碼:536000)。

二、通過電子郵件方式將意見發至:bhczzwk@163.com

社會公衆提交意見請留下姓名和聯系方式,以便進一步聯系。

附件: 《北海市小额贷款保证保险资金管理暂行办法(征求意见稿)》

北海市財政局

2019年5月27日

(联系人:金融科 电话 :0779-3050310)

 

 

 

                          北海市小额贷款保证保险资金管理暂行办法(征求意见稿)

第一章 总则

第一条 为进一步缓解北海市小型、微型企业融资难问题,拓宽小型微型企业的融资渠道,根据《广西壮族自治区人民政府办公厅关于开展小额贷款保证保险试点工作实施的通知》(桂政办发〔2014〕46号)、《北海市人民政府办公室关于印发北海市小额贷款保证保险试点工作实施方案的通知》(北政办〔2018〕217号)文件精神,结合我市实际,制定本办法。

第二条 本办法所称“小额贷款保证保险风险补偿专项资金”(以下简称专项资金)是指纳入市本级预算管理,用于试点期小额贷款保证保险风险补偿和保费补贴的专项资金。市财政首期安排北海市小额贷款保证保险用于风险补偿的专项资金100万,保费补贴专项资金40万元。

第三条 专项资金的管理和使用坚持“政府支持,市场运作;依法合规,风险可控;强化管理,稳步推广”的原则。

第二章 工作职责和分工

第四条 市财政局负责专项资金的管理工作,具体如下:

(一)安排專項資金預算,核實專項資金撥付情況;

(二)根據市政府審批按現行財政國庫管理制度規定及時撥付專項資金;

(三)監督檢查專項資金的使用情況。

第五条 市金融办负责专项资金的使用管理工作,具体如下:

(一)向市財政局報送專項資金實際使用情況,提出專項資金預算申請;

(二)組織專項資金的申報、受理和審核,並對申報資料的真實性、完整性和審核意見的合規性、數據的准確性進行審核;

(三)負責指導和監督試點銀行和保險公司對賠付後的債務進行追償,將追回的已核銷呆賬金額上繳市級國庫。

第六条 试点银行应积极拓展小额贷款业务,同时加强对贷款的监管,负责对贷款企业的贷款合同执行情况和资信情况的检查,发现贷款企业欠息或将贷款用于非贷款合同规定用途及银行认定的其他违约情况,应及时向市财政局、金融办及保险公司通报,防范保险事故发生。试点银行每月按时向市金融办、市财政局报送小额贷款保证保险贷款情况统计报表。

第三章 补偿对象及范围

第七条 风险补偿对象。是指按实施方案等有关规定承办小额贷款保证保险业务的试点银行。保费补贴对象:办理小额贷款保证保险并及时还贷的企业。

第八條申請小額貸款保證保險貸款應符合以下條件:

(一)工商注冊地在北海市且連續經營期1年以上的,符合《關于印發中小企業劃型標准規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)劃型標准的小型、微型企業。

  (二)貸款金額。小型企業單戶貸款金額不超過300萬元,微型企業貸款金額不超過50萬元。

(三)貸款條件及用途。

1.企業法人代表(實際控制人)須承擔無限擔保責任;

2.過去一年內無貸款逾期、欠繳稅費、逃廢債務等記錄;

3.只能用于企業生産經營,不得用于國家政策、法律法規禁止或限制的行業、項目和産品,不得以任何方式將所借資金流入房地産市場、證券市場、期貨市場,以及不得用于股本收益性投資及轉借他人等其他用途。

(四)貸款期限。單筆貸款期限最長不超過一年。

(五)貸款成本。包括貸款利息和保險費。

1.貸款利息。貸款利率最高不超過中國人民銀行同檔期貸款基准利率上浮30%,據此計算貸款利息。

2.保險費。保證保險費率以保險公司在保險監管機關備案或批准的費率爲基礎,試點期間保證保險費率和借款人意外傷害保險費率合計不超過貸款本金的3%,如遇市場情況發生重大變化或中國保監會另有規定的,另行調整或從其規定。不得向借款人變相收取其他費用。如借款人自願提供抵押或擔保的,經辦銀行和保險公司可根據借款人資信狀況適當下浮貸款利率和保險費率。

第四章 补偿标准

第九条 试点期间,当小额贷款保证保险赔付率(试点期间赔付额/试点期间保费总收入)小于或等于130%时,试点银行与保险公司按3:7比例承担贷款本金损失风险。保险公司在小额贷款保证保险赔付率(试点期间累计赔付总额/试点期间保费总收入)大于130%后停止赔付。对后续发生的贷款损失,由风险补偿专项资金与试点银行按8:2比例承担贷款本金损失风险,即按贷款本金损失80%比例给予风险补偿,其余20%由试点银行承担,但补偿总额不超过风险补偿专项资金数额。

第十条 保险公司小额贷款保证保险赔付率计算方式:试点期间累计赔付总额/小额贷款保证保险保费总收入×100%。其中:累计小额贷款保证保险保费总收入为试点期内该保险公司与某一家合作银行开展小额贷款保证保险业务产生的保费收入总和;累计赔付总额为试点期小额贷款保证保险保费总收入对应业务发生的赔款总和。

第十一条 市财政首期安排40万元作为符合相关条件的小额贷款保证保险贷款企业如期归还贷款后的保费补贴专资金,补贴额度为贷款人贷款总额的1%。以后每年根据业务开展情况由市金融办申请财政预算补充或调整。

第五章 补偿程序

第十二条 当小额贷款保证保险赔付率大于130%,保险公司停止赔付,试点银行需申请风险补偿资金时应向市金融办提供的申报材料:

  (一)書面申請文件,應寫明申請補償的基本情況說明、金額、受償單位的開戶行、賬號等內容並加蓋公章;

  (二)申請風險資金補償的貸款損失明細表、借款合同、抵押合同和抵押登記證書(如有抵押的需提供)、保險單、發放貸款的有關記錄或憑證、借款人還款的有關記錄或憑證的複印件,並提供原件供審核;

  (三)按照金融機構貸款損失管理的相關規定,由銀行和保險公司共同核對已賠付部分台賬,並填制相關表格,經雙方核實蓋章後,提交金融辦作爲市財政局啓用風險補償金的憑證;

  (四)貸款追償的債權相關材料,以及貸款最終損失補償審核彙總表及債權轉移相關法律文書;

(五)市金融辦提出的其他須補充的資料。

第十三条 补偿程序。

(一)試點銀行向市金融辦申報發生的貸款損失補償,提交完整的補償申報資料;

(二)市金融辦審核後撥付補償資金。

第十四条 保费补贴申请程序。

小額貸款保證保險貸款企業如期歸還貸款後的保費補貼由經辦銀行彙總並向金融辦進行申請,應提供的申報材料爲:

(一)書面申請文件,應寫明獲得保費補貼貸款企業基本情況說明、貸款金額、開戶行、賬號等內容並加蓋公章。

(二)貸款企業借款合同、保險單、經辦銀行發放貸款的有關記錄或憑證、借款企業還款的有關記錄或憑證的複印件,並提供原件供審核。

第六章 监督管理

第十五条 市金融办应加强对项目跟踪管理,可通过委托审计、委派中介机构等方式,对金融机构申报的小额贷款保证保险贷款呆坏账的相关材料进行核查。

第十六条 对于违反财经纪律,弄虚作假逃避债务或虚报冒领小额贷款保证保险贷款损失的,由审计局、市财政局根据《财政违法行为处罚处分条例》(国务院令第427号)以及相关法律、法规的规定对财政违法行为进行处理,除全额收缴贷款风险补偿金外,将追究有关责任人、责任单位的责任。涉嫌犯罪的,移交司法机关处理。

第七章 附 则

第十七条 本办法由市财政局会同市金融办负责解释。本办法自印发之日起实施。有效期至2020年12月31日;届时将根据工作需要,制定正式补偿办法或废止本办法。

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